Агенция за събиране

Колектор (агенция за събиране на вземания)

е компания, която събира просрочени дългове, обикновено в сферата на кредитирането. За целта се прилага набор от мерки за събиране на дълга по задължителен начин, обикновено се определя целта за предварително разрешаване на спорове.

Привличането на колекционерски услуги позволява решаването на проблемите с най-закоравелите длъжници, без да се харчат значителни средства. Колекционерите в очите на градовете са свързани с нещо ужасно, с заплахи и почти мъчения. Имиджът на тези хора се разваля от многобройни митове, някои от които, по една или друга причина, се раждат от някои ръководители на агенции за събиране. Нека да обмислим слухове за работата на колекционерите.

Колекционерите изкупуват своите дългове.

В пресата, напоследък има съобщения, че агенциите за събиране на ценни книжа купуват от кредитните институции лошите си дългове. Предполага се, че има дори банкови оферти, според които колекционерите са наели пакети от дългове. Бяха направени предложения и за работа в тези области. Всъщност тръжните оферти, за които събирателните агенции получават дългови пакети, всъщност прехвърлят дълговете си от един джоб на друг. Това означава, че банките си сътрудничат със своите “джобни” колектори, за да намалят собственото си напрежение поради резерви. По този начин нямаше търг, колекционерите обикновено получиха заем в същата банка, чийто размер беше равен на стойността на дълга. Работейки по дълговете, агенцията изплати дълговете си, като се заеме с кредита. Колекционерът се опитва да работи честно на този пазар и купува пакет, обикновено не успя. Като цяло, експертите са скептични към тази практика, тъй като всеки трябва да направи своето нещо. Обикновено големите дългови пакети се купуват от инвестиционни фондове, които някои програми могат да финансират или могат да прехвърлят на работа на няколко агенции за събиране на вземания, които обикновено нямат свободни средства за инвестиции. Това е ясно изразена специализация и позволява на колекционерите да заемат успешната си ниша на пазара.

Чуждестранните агенции идват на руския пазар.

В пресата започват да се появяват съобщения, че западните компании купуват акции на агенции за събиране на вземания. Всъщност такива събития се случиха, но компаниите, които получиха западни инвестиции, не получиха никакъв качествен тласък в тяхното развитие – обемът на тяхната клиентска база беше запазен, обемът на обработените дългове също остана непроменен. Анализаторите са скептични относно перспективата за закупуване на някои агенции, тъй като те нямат ясни перспективи за развитие, възможно е инвеститорите да не са западни фондове за събиране, а конкретни хора, които си поставят определени политически цели. Между другото, западните агенции също оперират на руския пазар, например германския “Oyler Hermes Credit Management” или добре известната компания “Coface”, обслужващи индивидуални клиенти. Въпреки това, присъствието на тези компании на пазара не е придружено от помпозност и реклама, обещава да се възползва от пазара. Всичко това показва, че западните колекционери се интересуват само от руския пазар, изучавайки перспективите си. Ситуацията прилича на правната сфера, в която има огромен брой западни сериозни фирми, но в действителност само няколко работи в Русия, обслужващи най-големите компании, без да се занимават с завладяването на пазара. Така че, руските колекционери не трябва да се страхуват от конкуренцията от чуждестранни агенции.

Колекционерите работят в социални мрежи и блогове.

Наскоро блоговата сфера беше шокирана от новината, че колекционните агенции излязоха в търсене на длъжници в социалните мрежи “Odnoklassniki” и “Vkontakte”. Тази новина беше бързо завладяна от журналисти и телевизия. Всъщност колекционерите не трябва да събират информация за длъжниците в социалните мрежи.Основните клиенти на агенциите са телекомуникационни оператори, комунални услуги, кредитни институции, които вече разполагат с пълната информация за кредитополучателя – в края на краищата, когато получава, например, заем, попълва подробен въпросник и предоставя снимката си. И същността на самата колекция се крие в гладкостта и обработката на процесите, тяхната структура и формализация. За такъв конвейер просто няма място за уникална работа с клиента, тъй като това е изпълнено с ненужна загуба на време. В държавите от агенциите има анализатори, които търсят информация за длъжниците, включително в Интернет, но не се поставя акцент върху социалните мрежи. Мястото на съдилищата се проверява, разследванията се проверяват, се търси информация за контактите (телефон, електронна поща). Но тази работа е индивидуална, доста скъпа, тъй като изисква висока квалификация и се прилага само за малък брой клиенти. Разходите за разследването попадат върху рамената на самата агенция, така че е нерентабилно да се използват такива методи за възстановяване на дълга от пет до десет хиляди. Митът е роден, като извади от интервюто един от директорите на агенциите за събиране на фразата, че търсенето се провежда на Odnoklassniki. След това слухът е възпроизведен и променен от медиите, което в името на евтината усещане не се вкопчва в същността на проблема.

Всъщност колекционерите са едни и същи адвокати. – Мнозина смятат, че същността на работата на юридическите и колективните фирми не се различава – както тези, които преговарят с длъжниците, но и резултатът не е последван, тогава делото върви в съда. Този мит се подхранва от факта, че първоначално агенциите за събиране са били изградени въз основа на юридически организации, като основният персонал включваше обучени адвокати. В действителност съществуват значителни разлики между адвокатите и колекционерите. Адвокатите в работата си акцентират върху събирането на вземания в съда. Предварителната работа се състои в изготвяне на писмени твърдения, може би ще има една или две срещи с длъжника. Целта на юридическото дружество е да спечели съда и да получи от него изпълнителен документ. Обикновено тези организации изискват авансово плащане за работа и определена такса в случай на спечелване на делото и не винаги е важно за тях дали действителното събиране на дългове ще се осъществи. Колекторските агенции обаче работят съвсем различно. Основното, на което разчитат, са преговорите с клиента, създаващи психологически дискомфорт. Колекционерите се опитват да разрешат проблемите чрез възстановяването от предизвестието. В същото време техните действия са стандартизирани, те вече използват доказани подходи и постижения. По този начин агенциите са голям конвейер за събиране на дългове. За колекционерите е обичайна практика да работят без предплащане, разходи се поемат и не се получава компенсация в случай на неуспешен резултат, в случай на победа, 15-30% от възстановената сума се дължи на него. Аналогично на енергийните системи, можете да сравните адвокатските кантори с шикозен ресторант, където услугата е индивидуална и можете да поръчате на своя готвач нещо специално. Колекторските агенции в тази светлина ще бъдат представлявани от система за бързо хранене, където всичко е настроено, услугата и резултатът са възможно най-бързо.

Колекционерите се конкурират със службата за сигурност на клиента.

От дълго време колекционерите наистина са изправени пред отрицателни нагласи от службите за сигурност на клиентите. Освен това разговорът не е само за скептицизъм, но и за отрицателни действия, които увреждат самата компания. Причините всъщност лежат на повърхността – служителите в областта на сигурността смятат, че на първо място, колекционерите избират своите приходи, и второ, ако успеят, демонстрират неефективността на вътрешните услуги. Това от своя страна може да доведе до почистване на редиците или реорганизация. На трето място, репутацията на персонала по сигурността ще пострада, което не може да реши задачата, поради което колекционерите се възприемат като преки конкуренти, а за борба с тях се използват безскрупулни методи.Необходимо е обаче да се разбере, че службата за сигурност има свои собствени задачи, събирането на дългове обикновено не е пряко задължение. И ръководството обикновено разбира ясно, че някои от задълженията се връщат след първото съобщение, което означава, че собствената услуга, която не трябва да плаща лихва от върната сума, е в състояние да се справи с нея. По този начин на колекционерите се дава наистина проблемна част от просрочените задължения, които не могат да бъдат възстановени от собствената служба за сигурност. Не се притеснявайте за репутацията, защото колекционерите се специализират в работата си, като имат богат опит. Но службите за сигурност нямат такъв опит, какво е толкова изненадващо? Привлекателността и успехът на колекционерите не говорят за лоша охранителна услуга, а за факта, че колекторите имат повече лост по отношение на длъжниците. Следователно, струва си да се възприемат колекционерите не като конкуренти, а като помощници на службите за сигурност, които решават задачи, които не могат или не си струват да направят.

коллек За събиране на дългове, колекционерите използват ютии, бита и други бандити.

Първото нещо, което се появява в главата при споменаването на колекционера, е кожата, сякаш от 90-те години, преквалифициран рекетьор. Дори се вярва, че колекционерите работят на ръба на закона. Въпреки че тези стереотипи са погрешни, те въпреки това дори помагат на агенциите в тяхната работа. Изглежда на хората, че колекционерите сплашват длъжниците и дори прилагат физическо влияние върху тях. Ето защо много хора се опитват да изплатят дълговете си, когато споменават колекционерите. Всъщност, агенциите събират дългове единствено въз основа на закони, тъй като нарушението им незабавно ще сложи край на дейността на предприятието. Възстановяване на задълженията на физическо лице към банки, доставчици и др. се използват технологии за събиране на кредити:
• меко събиране. На този етап услугите по събиране изискват длъжници и предлагат да платят дълга в досъдебна заповед, докато на длъжника се разказват всички възможни последици от неговото укриване на дълговете му – глоби, ограничения на движението, изземване на имущество. Също така се използват SMS и електронна поща.
• трудно събиране. На този етап има лично взаимодействие между колекторите и длъжника. Агенцията прави всичко възможно да гарантира провеждането на редовна среща, както и посещения на лица, които не могат да бъдат намерени по телефона.
• правно събиране. Но на този етап колекционерите вече започват да налагат събирането на дългове, като включват чисто правна работа. Предявяват се искания, има взаимодействие със съдилищата. В случаите на събиране на корпоративни вземания се стартират и технологиите за бизнес и финансово събиране. В същото време бизнес дейността на длъжника, връзките му, договорите се проучват внимателно, а “болезнените” точки са забранени. В случай на отказ за съдействие се прилагат следните мерки: • информация и влияние върху репутацията. В медиите и в интернет се появява информация за нечестното поведение на длъжника по въпроси, свързани с финансирането, за целенасоченото нарушаване на законите. Това действие има за цел да покаже сериозността на намеренията на колекционерите, но “жертвата” има време да спре процеса, докато репутацията му бъде непоправимо повредена. Материалите за медиите са съгласувани с клиента и се представят от името на агенцията, която носи рискове за репутацията.
• Въздействие върху ключовите длъжнически контакти. На този етап контрагентите на длъжника са информирани за финансовите си проблеми, заплахите за по-нататъшно сътрудничество с него и неизпълнението на задълженията му. Обикновено, след като са се научили за това, контрагентите по всякакъв начин се опитват да прекратят договорите и контактите си, тъй като никой не иска възможни съдебни спорове с ненадежден партньор. И тогава длъжникът има време да спре механизмите на удара, ако започне да плаща дълга.
• използване на финансово събиране. Има случаи, когато човек е готов да плати, но няма достатъчно средства за това.В този случай агенцията за събиране може, като анализира дейността на длъжника, да намери източници на финансиране. Възможно е да се използва връщане на лизинг, факторинг схеми, продажба на марка. Както можете да видите, няма нищо общо с бандитите в работата на колекционерите. Те са компетентни специалисти и добри преговарящи.

Когато работи с колектори, длъжникът е лишен от подкрепата на закона “За защита на правата на потребителите”. Мнозина смятат, че агенциите, които нарушават законите, нарушават правата на длъжниците, тъй като тези, за които се твърди, че вече не могат да бъдат считани за потребители на услуги. Законът определя отношенията, които възникват между продавачите и потребителите, възможността за придобиване на права, информацията за тях се регулира. По време на прехвърляне на дълг към колектори, банката изпълни задълженията си към кредитополучателя, но той “консумира”, но не го плати. До появата на колекционерите нищо не попречило на клиента да обжалва нарушенията на правата си. В момента на неизпълнение, кредитополучателят автоматично става нарушител на договора и действащото законодателство в тази област, кредитните отношения всъщност се прекратяват, възникват правни отношения за връщане на дълга. Банката има право на това (искане за дълг) и я прехвърля на съответната агенция, като си остава други права и задължения. Има логичен въпрос – как е в съответствие искането на банката за погасяване на дълга с “Закона за защита на правата на потребителите”? Не става въпрос за услуги или стоки, чието качество може да възникне, разговорът е за възстановяването на правата на банката, нарушени от длъжника. Ако банката изпълнява задълженията си неправомерно, кредитополучателят може да съди, въпреки съдбата на събирането на дългове. Следователно прехвърлянето на дългове към агенциите за събиране не лишава кредитополучателите от правото да използват “Закона за защита на потребителите”. Между другото, ефектът от този закон не се прилага за колектори, тъй като те не предоставят услуги на кредитополучателите, куп на потребител-изпълнител просто не се образуват.

Агенциите за събиране са нерентабилни. • Често можете да чуете как ръководителите на събирателните агенции се оплакват от нерентабилността на своя бизнес, високите разходи. Значението на подобни изказвания се свежда до факта, че началната агенция се нуждае от мощна финансова подкрепа, в противен случай новодошлите на пазара на тези услуги просто не могат да оцелеят. Тези твърдения обаче могат да бъдат оправдани или от некомпетентността на ръководството, или от желанието да се скрие истинската картина, като се плашат потенциалните конкуренти. Колекторизмът е вид консултантска дейност, агенциите не произвеждат сами стоки, а произвеждат услуги. Също така съществуват юридически, одиторски, маркетингови организации. Както при всяка подобна дейност, основните разходи са заплатата и наемът на помещенията. Средствата се изразходват за закупуване на програми, офис, комунални услуги и данъци. Бизнес консултирането традиционно е високо платено – обикновено една година от момента на започване на дейността. В колективната среда има предимства пред други организации от същия вид, тъй като не се изискват специалисти на високо равнище и с високи заплати, като адвокати или одитори. По-голямата част от работата се извършва от специално обучени служители, които извършват телефонни разговори и пътувания до срещи с длъжници. Наистина, високо платените служители в колекцията са малко – те са анализатори, ръководители на отдели, висше ръководство. С нормалната настройка на случая, умело планиране на разходите, агенцията за събиране ще премине към самодостатъчност само след девет месеца. Разбира се, за създаването на предприятие се нуждаете от ясен бизнес план, не започвайте отдаване под наем на скъп офис от самото начало, трябва предварително да се грижите за клиентската база, без да вземете всичко. Неспазването на тези изисквания може да доведе до фалит на агенцията, а клиентите са предпазливи от тези, които редовно показват загуби. Това е така, защото се говори или за лошо управление, или за прикриване на доходите.Днес колекционерите усвоиха само 70% от потенциала на руския пазар. Пазарът на корпоративен дълг изобщо не се развива. Така че за начинаещи има ниша, в която те могат да се докажат, без да отнемат хляба от състезателите. Говоренето за неизгодността на този тип бизнес е смешно.

Дейността на колектора съответства на международните стандарти.

Представители на руски агенции искат да споменат, че техният подход към бизнеса съответства на най-високите международни стандарти, които описват тази дейност. По този начин се намеква, че техните конкуренти не спазват тези стандарти. Всъщност просто няма стандарти, описващи събирателните дейности! В Съединените щати съществува закон, който регламентира работата на агенциите за събиране на вземания “Закон за справедливата практика по събиране на вземания”, но тя е само от национален характер, т.е. нейната дейност е ограничена до една държава. Няма международни споразумения и декларации за дейността на колекционерите. Има международни организации, обединяващи резервоари от няколко държави, поради което членовете са обект на определени изисквания относно размера на капитала, технологиите, методите, имат собствени стандарти и кодове. Но в този случай е неподходящо да се говори за международни стандарти, тъй като те все пак са стандартите на отделна асоциация. Руски агенции за събиране, състоящи се от сериозни асоциации, просто не се хвалят с тяхното превъзходство. Между другото, не всички национални събирателни организации отговарят на собствените си вътрешни стандарти. По този начин няма нито един висок критерий, подходящо е да се говори за стандартите на дадена страна или асоциация.

Колекторите работят само с граждани, които не плащат дългове по заеми.

Счита се, че корпоративните дългове не са окупация на колекционерите, тъй като основните принципи на работата по събиране на услуги не са свързани с тях. Спомнете си, че събирането е най-формализираното събиране на голям брой дългове, за предпочитане масивни, безспорни и от същия тип. По някаква причина се смята, че такъв подход е неприемлив по отношение на юридическите лица, въпреки че световните тенденции в развитието на агенциите за събиране на информация показват друго. На първо място, юридическите лица могат да имат типични дългове – за наем, комуникационни услуги или интернет. Всъщност те казват, че само името, сумата и номера на договора се променят в данните на длъжника. Същото важи и за фирмите, които предоставят стандартен набор от услуги (реклама, доставка на храна, информационни услуги). Възможно ли е да се отчете толкова дълго неоспоримо? Експертите смятат, че да. Възможно е да се намери спор при отпускането на заеми на физически лица, тъй като те винаги могат да заявят, че не са подписали договора или не са доволни от лихвения процент и т.н. Но в този случай зависи от тях да докажат своя случай и в случай на неуспех въпросът автоматично се закрива. Също така, при събиране на дългове за комуникационни услуги. Таксуването записва използването на услугите и самият абонат трябва да докаже, че не ги е консумирал, в противен случай той губи случая. В други случаи обикновено се използват актове за предоставяне на услуги, заявления и други документи, потвърждаващи доставката на стоките или потреблението на услугата. В корпоративния дълг често е трудно да се говори за масата, но можете да се опитате да формализирате процеса на погасяване на дълговете, като приложите определени програми, стандартни инструменти, стъпка по стъпка. Разбира се, това ще отнеме повече време от събирането на заеми на физически лица, но това може да се направи и от колекционерите. Този подход успешно се доказа на Запад, след като получи името на търговска колекция. Дори беше създадена голяма асоциация на IACC, която обединява представители на повече от 20 държави. По този начин чуждестранните компании за събиране на вземания изглеждат по-широки по отношение на техните възможности, отколкото местните компании.Категоричен при защитата на този мит от някои колекционери се дължи на факта, че в периода преди кризата те са получили доста голяма част от работата по дълговете на отделни лица. Сега, покупателната способност на населението е паднала, събирането на заеми е паднало рязко. Следователно, най-предприемчивите агенции ще започнат да абсорбират корпоративните дългове, а слабите ще напуснат пазара.

Колекторите трябва да преминат лицензиране за защита на личните данни.

Някои агенции силно съобщиха, че са получили лицензи за защита на лични данни (лиценз ZAP). Съответно, клиентите бяха вдъхновени от идеята, че си струва да се работи с тези колекционери, тъй като другите нямат необходимата лицензия. В този брой не всичко е толкова лесно. На първо място, трябва да се отбележи, че събирателната дейност сама по себе си изобщо не се нуждае от лицензиране. Няма и лиценз за ЗАП като такъв, дейността по техническа защита на информацията е лицензирана, поради което, между другото, е необходимо простото спазване на изискванията на закона. Между другото, за резервоарите не е необходим лиценз за ЗПД, тъй като едно от изискванията за защита на информацията в този лиценз е автоматизацията на системите, които обработват данните. В колекторска агенция такава информация се обработва не автоматично, но с помощта на служители на кол център, адвокати, изходни услуги. Следователно наличието на лиценз ZAP изобщо не гарантира запазването на поверителна информация. Следва да се отбележи, че не са изтекли информация от агенциите на пазара на млади колектори. Това не е въпрос на лицензи, а на подходяща организация на работата, контрол над служителите, използване на криптирани линии за предаване на данни и прилагане на политики за информационна сигурност. Така че цялата реклама за получаване на лицензи е PR характер, само подвеждащи потенциални клиенти. За клиенти, които са загрижени за сигурността на информацията си, можете да посъветвате визуално да инспектирате агенцията и да обърнете внимание на следните фактори:
• собствен сървър, който не може да бъде достъпен през интернет;
• наличност на сървъра за служителите на агенцията, очертаване на правата на физически достъп до него;
• процедурата за архивиране на файлове и тяхната достъпност до обикновените служители;
• процедурата за получаване на информация от клиенти (тип носител, криптиране); • достъп на служителите до интернет и възможност за прехвърляне на информация към или от външни носители;
• наличност на специализирани софтуерни продукти, отразяващи работата с длъжника, изолирайки ги от външни влияния; • наличие на вътрешни правила за работния поток.

Използването на тези процедури не би било излишно да се знае и на някои ръководители на агенции за събиране на вземания. Спазването на тези процедури, за да се гарантира безопасността на личните данни, е много по-добре от всеки лиценз. Лидерите трябва да вземат под внимание, че потресаването на собствените им служители може да обезсили съвременните технически средства за защита, затова е необходимо да се изгради подходяща система за работа с персонала. Ако се грижите за безопасността на собствената си информация в агенцията за събиране, трябва да вярвате на вашите лични чувства за работата си, обратната връзка на други клиенти и да не се доверявате на объркващи документи.

Add a Comment